De los pagos al crédito,

• Desde el débito hasta los pagos, las fintechs están impulsando la banca en línea y, progresivamente, se han focalizado en la concesión de crédito

• Al comparar el crédito de libranza entre los sectores financiero y solidario con el sector fintech durante el primer trimestre de 2025, se evidencia una variación anual del 9% y del 6%, respectivamente

Bogotá, Cundinamarca, junio de 2025 - Un estudio de McKinsey confirma que las tarjetas de débito han superado al efectivo como principal método de pago en los países hispanohablantes de Latinoamérica. Asimismo, a medida que Latinoamérica avanza en la adopción de la banca digital, las fintechs y otras instituciones no bancarias apuestan, progresivamente, a otras aristas como la concesión de crédito.

Esto cobra relevancia considerando también que el ecosistema fintech ha tenido un crecimiento sostenido en la región. Un estudio del Banco Interamericano de Desarrollo (BID) y Finnovista, por ejemplo, informa que el número de empresas fintech en Latinoamérica y el Caribe creció un 340% en seis años, superando los 3.000 startups en 2023. Colombia ha capitalizado su potencial como centro de Fintech en la región, teniendo en cuenta la evolución de su ecosistema, con casi 400 startups activas en 2024 (un 6,8 % más que en 2023), según el informe ‘Ecosistema Fintech en Colombia 2025’ de Finnovista, MasterCard y Galileo. Solo Brasil y México tienen más empresas fintech en la región.

De acuerdo con este también, el sector muestra una clara diversificación, con 12 sectores fintech distintos en Colombia. Paradójicamente, a pesar de que los préstamos encabezan la lista, representando el 28,4% del ecosistema (112 empresas), seguido de las soluciones de pago y remesas con el 18,5% (73 empresas), esta significativa presencia de fintechs enfocadas en préstamos pone de relieve la notable brecha en su cuota de mercado crediticio global. Esta diversidad, por lo demás, refleja una industria en desarrollo y una demanda cada vez más sofisticada de servicios financieros digitales.

“La relativamente baja participación de las fintechs en la concesión y gestión del crédito representa una enorme oportunidad, no solo para el sector fintech, sino para la sociedad en su conjunto. Se podría argumentar que, sin la provisión de crédito asequible y accesible, la verdadera inclusión financiera nunca se logrará. El crédito es transformador; permite a los consumidores mitigar el riesgo y planificar el futuro. Solo necesita estar disponible de una manera relevante y asequible, precisamente en lo que las fintechs destacan tradicionalmente”, afirma Abdul Assal, Director de Desarrollo de Negocios para Brasil y Colombia.

Según un estudio de la agencia de calificación crediticia TransUnion y otros expertos, al comparar el crédito de libranza entre los sectores financiero y solidario con el sector fintech durante el primer trimestre de 2025, se evidencia una variación anual del 9% y del 6%, respectivamente.

Sin embargo, las fintechs a menudo han tenido dificultades para acceder a los mismos fondos de capital y sortear las complejas complejidades regulatorias de las que se benefician los bancos tradicionales para la concesión de crédito a gran escala. Dicho esto, mediante alianzas innovadoras y el aprovechamiento de datos alternativos para una sólida evaluación de riesgos, las fintechs pueden financiar a poblaciones anteriormente desatendidas, impulsando así la competencia y el crecimiento. Por ejemplo, la fintech brasileña Nu, el neobanco más grande del mundo, contaba con 114,2 millones de clientes a nivel mundial a finales de 2024 y ha centrado su estrategia de crecimiento en ofrecer productos crediticios de menor costo a consumidores no bancarizados.

Gracias a sus ágiles plataformas digitales y su capacidad para aprovechar nuevas fuentes de datos, las fintechs se encuentran en una posición privilegiada para atender a segmentos desatendidos por las instituciones financieras tradicionales, como las microempresas y las personas sin historial crediticio convencional. El algoritmo de aprobación de crédito de Nu, por ejemplo, puede aprobar a alrededor del 40% de los clientes que no podrían obtener crédito de fuentes tradicionales.

Áreas como las finanzas integradas y los productos de préstamo a medida también ofrecen a las fintechs oportunidades para generar importantes fuentes de ingresos, a la vez que cumplen su promesa de inclusión financiera integral. Para materializar esta oportunidad, será necesaria la colaboración continua entre innovadores, inversores y reguladores para construir un ecosistema donde el crédito sea tan accesible y eficiente como lo han sido los pagos digitales.