Uno de los bancos privados más grandes de Brasil gana el premio FICO® Decisions Award en la categoría de onboarding y gestión de clientes
Bradesco, uno de los bancos privados más grandes de Brasil –que desde el 2010 también cuenta con participación en el mercado mexicano–, utilizó FICO® Platform para desarrollar una solución crediticia digital y en tiempo real que ha revolucionado la experiencia del cliente con decisiones al instante y precios optimizados. Conocido internamente como “Brain” (Bradesco Inteligencia de Negocios), este proyecto de gestión de decisiones disminuyó el tiempo que toma ejecutar proyectos y llevó a más clientes hacia las soluciones digitales, lo que incrementó las transacciones digitales en más del 60% durante los confinamientos por Covid-19.
“Bradesco tiene la visión de ofrecer crédito como servicio”, dijo Janaina Souza, directora de Soluciones Crediticias para el Consumidor en Bradesco. “Sabíamos que podíamos transformar el panorama crediticio brasileño si aplicábamos tecnologías innovadoras para gestionar el producto, el precio y el límite de manera transparente y en tiempo real. Mediante el uso de la tecnología de FICO para automatizar el ciclo del crédito, creamos una nueva y emocionante experiencia para nuestros clientes, lo que ha generado un crecimiento importante en nuestro negocio”.
Antes de la implementación, tomaba hasta seis meses asignar una línea de crédito a un consumidor o un cliente PyME, debido a la latencia extrema del anterior motor de decisiones de Bradesco. Ahora, los clientes pueden solicitar y recibir acceso a una línea de crédito en tan sólo dos días, lo que ha incrementado en 15% tanto los ingresos como el número de usuarios de crédito.
“Sabíamos que si aprovechábamos lo último en IA y análisis de decisiones podíamos crear una experiencia que superara las expectativas de los clientes y asegurara que cada uno recibiera un trato personalizado”, indicó Souza. “El desafío principal era definir una estrategia arquitectónica que cumpliera nuestros objetivos de negocio, y luego reunir a 16 departamentos diferentes para colaborar en su ejecución” añadió.
Bradesco desarrolló “Brain” en el tercer trimestre del 2019 para conectar a todo los integrantes de esta estructura multidisciplinar, formada por 800 empleados y contratistas provenientes de 28 proveedores y compañías de consultoría, a fin de modificar el statu quo y promover la transformación digital del banco”.
En el centro de “Brain” de Bradesco está FICO® Platform - Decision Execution Capability y la capacidad de FICO Platform de manejar los datos requeridos tanto para agrupar como para transmitir.
El objetivo del equipo era brindar la mejor experiencia digital enfocada en los cinco pilares que definieron el desarrollo de cada oferta nueva.
- Experiencia del cliente: Unificar y mejorar la experiencia del cliente en todos los canales.
- Productos integrados: Integrar los productos para proporcionar a los clientes las mejores ofertas crediticias según sus necesidades
- Tiempo real: Mantener una base de información en tiempo real para mejorar la toma de decisiones.
- Eficiencia operativa: Realizar cambios sin afectar la estabilidad de las operaciones y entornos críticos del banco; simplificar los procesos de cambio.
- Optimización de precios y condiciones: Maximizar la rentabilidad de los productos, mejorar las ofertas crediticias, costos y beneficios.
En el 2021 se incorporaron nuevas funciones dentro de Brain. Por ejemplo, cuando un cliente realiza un pago instantáneo y no cuenta con todos los fondos necesarios en su cuenta, la solución Brain revisa su límite de crédito y asegura que se proporcione crédito adicional para concluir la transacción.
Bradesco también ha realizado cambios importantes a la manera en que los clientes pueden reestructurar sus créditos actuales y renegociar nuevos términos para los préstamos.
Los resultados del proyecto Brain han sido significativos. Bradesco ha aumentado la concesión de créditos en 55% y la tasa de renegociación en 22%, y ha disminuido la deuda incobrable en 41%.
“Bradesco ha integrado las experiencias, procesos, precios y créditos de los clientes a través de la tecnología analítica y en tiempo real de FICO”, dijo Nikhil Behl, CMO en FICO. “La capacidad de observar cada interacción desde el punto de visa del clientes es, sin duda, una estrategia ganadora”.
Por sus logros, Bradesco ganó el premio FICO® Decisions Award 2022 en la categoría de incorporación y gestión de clientes.
“Realmente me impresionó el uso de analítica de alta calidad en el back-end para ofrecer este servicio en Bradesco, y la estructura organizativa con la que ejecutaron el proyecto”, dijo Sidhartha Dash, director de Investigación en Chartis y jurado de los premios FICO Decisions Awards. “La escala del proyecto no debe subestimarse, especialmente durante las condiciones de la pandemia.”
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