Digitalización de la banca y Blockchain

• En Colombia los intentos de fraude digital crecieron 859% durante los últimos tres años.
• El 60% de los bancos consultados a nivel global estaban explorando activamente la adopción de la tecnología blockchain.

La industria financiera se encuentra inmersa en una emocionante revolución digital. En el sector bancario, vemos cómo las demandas de los usuarios son cada vez más apremiantes, ya que buscan servicios financieros más eficientes, prácticos y accesibles. Sin embargo, en este entorno innovador, la seguridad sigue siendo una prioridad crítica entre las entidades financieras para garantizar la confianza de los usuarios y la integridad de las transacciones debido a la cantidad de cibercrímenes registrados.

En Colombia los intentos de fraude digital crecieron 859% durante los últimos tres años, producto del aumento de 960% que ha tenido el volumen total de operaciones que se hacen en línea. Del total de las operaciones digitales que se hace en Colombia, 3% fue víctima de intento de fraude digital según Informe de Fraude Omnicanal de TransUnion. Además, el país fue el objetivo de más de 5.000 millones de intentos de ciberataques en el primer semestre de 2023, ubicándose en el cuarto lugar a nivel regional según cifras de la empresa de ciberseguridad Fortinet.

Por otro lado, la región latinoamericana ha experimentado un aumento del 419% en los ataques relacionados con API y aplicaciones web durante el 2022. Según estimaciones de LACNIC, el organismo que maneja el Registro de Direcciones de Internet para América Latina y el Caribe, el cibercrimen le cuesta a la región US$90.000 millones al año.

La tecnología blockchain está ganando solidez debido a que tiene potencial para mejorar puntos sensibles como la seguridad, eficiencia y transparencia en las transacciones financieras, además de expandir las capacidades de los cores bancarios tradicionales. Esta agilidad de la blockchain combinada con el aumento exponencial de fraudes bancarios, da como resultado natural que más bancos busquen en la blockchain la solución para mejorar la seguridad en los datos de sus clientes.

Según una encuesta realizada por PwC en 2020, el 60% de los bancos consultados a nivel global estaban explorando activamente la adopción de la tecnología blockchain en sus operaciones, y el 24% ya habían implementado proyectos piloto o estaban en proceso de implementación.

Adicionalmente, esta integración suma el beneficio de mejorar la eficiencia operacional al permitir en la blockchain la generación de reglas de negocio o transacciones directas y rápidas como son los smart contracts (o contratos inteligentes) que pueden automatizar procesos como la aprobación de préstamos, la emisión de garantías, etc. Esta tecnología también potencia el core bancario tradicional y agiliza las transferencias internacionales al realizarlas de manera directa, sin intermediarios, lo que reduce altamente los costos; automatiza las conciliaciones bancarias, favorece el desarrollo de nuevos productos financieros como billeteras digitales e incluso hasta hace posible el controlar el uso de los subsidios que se otorguen, especificando en qué comercios pueden utilizarse y en cuáles no.

En este contexto, Leo Elduayen, CEO y Co Fundador de Koibanx, subraya la importancia de abordar los desafíos de seguridad en la era de “Open Finance” y digitalización de la banca. “El camino hacia el Open Finance y la innovación financiera en general es emocionante, sin embargo, el acceso más amplio a datos financieros aumenta la necesidad de medidas de seguridad para proteger la información sensible. La colaboración entre proveedores de tecnología e instituciones financieras es esencial para mantener la seguridad mientras aprovechamos al máximo esta nueva forma de intercambio financiero desde el negocio hasta el usuario.”

Algunos ejemplos de cómo el uso de blockchain puede mejorar la seguridad en el sector bancario son:

1. Gestión de registros y auditorías transparentes: Utilizar blockchain para mantener registros precisos y seguros de todas las transacciones y actividades financieras de los usuarios. Esto permite una auditoría transparente y confiable que puede ayudar a prevenir fraudes y malversaciones.
2. Intercambio de activos entre bancos: Utilizar tokens en la cadena de bloques para facilitar el intercambio de activos y servicios entre diferentes bancos de manera más eficiente y segura, reduciendo la necesidad de intermediarios y mitigando los riesgos asociados. Incluso manteniendo la privacidad de los datos sensibles de los usuarios.
3. Eliminación del doble gasto: Blockchain elimina el problema del doble gasto de manera automática al utilizar su estructura de consenso y registro distribuido. El doble gasto es una preocupación fundamental en los sistemas digitales donde alguien podría gastar la misma unidad de moneda digital más de una vez. “Estamos viendo en la región, este salto de innovación que los bancos quieren hacer, ya que encuentran muchas ventajas en llevar parte de sus procesos transaccionales a protocolos blockchain o Web3. Entendemos esta necesidad y estamos viendo excelentes resultados en las implementaciones en las que ya hemos avanzado y en otros proyectos que estamos en proceso de desarrollar con entidades como Banco Macro en Argentina, Banco Davivienda y Credibanco en Colombia, Abank en El Salvador, entre otros.”, concluyó el CEO y Co Fundador de Koibanx -empresa líder y pionera en proveer software transaccional sobre blockchain.

Entre las principales amenazas detectadas se incluyen el cryptojacking, el fraude, los troyanos bancarios y el ransomware. La integración blockchain ya está ayudando a proporcionar una mayor seguridad y transparencia en las transacciones financieras y a innovar en un corto periodo de tiempo, lo que resulta en un ahorro significativo en términos de costos operativos.