La acelerada digitalización que se ha empezado a vivir en los últimos años en Ecuador está llevando a que las instituciones financieras aumenten sus inversiones y adopten soluciones de inteligencia artificial, analítica y hasta Metaverso para ponerse a tono.

Con 285 millones de transacciones electrónicas en 2021, la banca ecuatoriana ha experimentado una aceleración en el uso de sus canales digitales, y no ha sido solo por la pandemia, también por el cambio de experiencias y hábitos que traen consigo las nuevas generaciones.

No obstante, la transformación digital no la impulsan solamente las personas, también las organizaciones y la industria financiera en Ecuador es una de la que más lo demuestra.

En los últimos años esta industria es protagonista de una evolución digital sin precedentes poniendo en la mira de adopción algunas de las principales soluciones tecnológicas y de negocios que están cambiando el mundo.

Un ejemplo claro es el Metaverso, un tema que transformará por completo las experiencias en la industria financiera en los próximos años, tal y como lo dijera Ramón Heredia, director ejecutivo de Digital Bank Latam, en el evento Digital Bank & Insurance realizado en Quito hace unas semanas.

Otros impulsores de la transformación de la industria financiera en Latinoamérica, como Andrés Torres, sales manager para SAS Colombia y Ecuador, resaltan el impacto de otras tecnologías relacionadas como lo son la Web 3.0, el Open Banking, la analítica y la inteligencia artificial.

Frente a estos nuevos panoramas y hablando de cifras concretas, se espera que el 50% de todos los bancos desarrollen canales digitales que usen tecnologías de realidad mixta (realidad virtual y aumentada). Una inversión que no sólo optimizará recursos de las empresas sino que también mejorará la experiencia de los usuarios al agilizar los trámites y permitir mayor interactividad.

Frente a problemáticas como las del fraude o el lavado de activos, Torres cita reportes como el de Forrester Wave Anti-Money-Laundering Solutions, que evalúa a los 15 proveedores de tecnología para el antilavado de dinero AML más importantes en el mundo (incluido SAS), en el que se concluye que el uso de las tecnologías analíticas avanzadas se impone cada vez más y que en los dos últimos años un tercio de las instituciones financieras han acelerado su adopción de IA y machine learning para enfrentar este tipo de flagelos.

Otras tendencias y retos

Sin duda la inteligencia artificial es la tendencia tecnológica con mayor cobertura mediática en estos días, incluyendo el uso de inteligencias generativas como ChatGPT para apoyar o mejorar diferentes tareas y acciones en las organizaciones.

Sin embargo, la inteligencia artificial es una tecnología conocida por la banca desde hace años y se viene usando en múltiples frentes además de la prevención de fraudes como en la mejora de la experiencia de los clientes, en chatbots de servicio al cliente o en el desarrollo de productos a medida.

“En el ámbito de la gestión de riesgos, donde los errores pueden costar miles de millones, los bancos necesitan una toma de decisiones rápida y basada en datos para responder a la volatilidad del mercado. Para anticiparse a la evolución de los esquemas de fraude, en la industria financiera se han empezado a usar con frecuencia técnicas de IA y machine learning integradas para buscar transacciones fraudulentas en los datos en tiempo real. Y para automatizar las decisiones tendientes a mejorar la experiencia del cliente y permitir transacciones personalizadas, los bancos están aplicando la IA a los datos en cada una de sus interacciones”, puntualizó Torres.

La inteligencia artificial, el Metaverso, la analítica avanzada son precisamente algunas de las 10 principales tendencias que estarán transformando la industria financiera latinoamericana en los próximos años. Un camino que según expertos como los de SAS y eventos como Digital Bank & Insurance en Quito, ya empiezan a ser una realidad en el mercado ecuatoriano.