En el momento inflacionario que vive el país y el mundo, donde todos los productos han subido de precio, hacer un buen manejo del dinero a través de aplicaciones es clave para no perderse en los gastos, asignar topes e identificar qué está llevándose más plata.

El 2022 inició como un año con tendencias a la inflación a escala mundial y Colombia no ha sido la excepción. Según el último reporte del Dane, la inflación del mes de enero se ubicó en 10 puntos porcentuales con respecto al mismo mes del año anterior, la más alta en los últimos 23 años. Esto no solo supone un reto macroeconómico para el país, también implica que las personas deban hacer una mejor gestión del dinero frente al aumento de los precios.

La inflación afecta a toda la población aunque lo hace de forma diferente en cada sector. Las personas con menos ingresos son quienes más pierden, ya que su capacidad de adquisición cae pero la cantidad de dinero que reciben cada mes, generalmente, se mantiene igual. Es por eso que un buen manejo financiero puede hacer la diferencia a la hora de controlar cómo se va y alcanza el dinero.

La gestión de las propias finanzas, junto con la educación financiera, ha sido un tema tendencia en el país desde la expedición de la Constitución del 91. Pero si bien, la educación del consumidor financiero es un mandato legal en Colombia, la realidad muestra que la mayoría de las personas desconocen cómo hacerlo o no cuentan con las herramientas adecuadas para esto.

Por esta razón, hay fintech, compañías de soluciones financieras tecnológicas, que se han especializado en la creación de aplicaciones (apps) para el manejo financiero. Con ellas no solo se administra el dinero, también, de manera intuitiva, se consigue educación informal sobre manejo de egresos, ingresos, gastos hormiga, topes presupuestales, entre otros temas de finanzas personales.

Finanzas sin misterio

En este contexto actual, y con la inflación sin control, las personas necesitan un socio de bolsillo para manejar sus finanzas, tal y como han sido concebidas las aplicaciones de administración de finanzas personales (PFM por sus siglas en inglés), entre las que encontramos a FINERIO, app con amplia trayectoria y reconocimiento en varios países de Latinoamérica. Esta app ha dedicado todo su desarrollo digital a diseñar un espacio fácil, convergente e intuitivo en el cual los usuarios pueden visualizar y ordenar sus gastos e ingresos, incluso si vienen de diferentes entidades bancarias.

“El manejo de las finanzas personales es un primer paso, pero es fundamental, ya que educa a las personas para que sean conscientes de su situación financiera, les abre oportunidades y les permite hacer planes con su dinero sin misterios ni zonas ocultas en sus gastos. Todo esto apoyado en tecnología precisa y transparente, lo que es un avance importante para que la educación y el manejo financiero no quede en unos pocos ”, asegura José Luis López Amador, Co CEO de Finerio.

Aplicaciones como Finerio, que cuenta con 250.000 usuarios en México, país donde inició operaciones en 2018 y fue la cuarta app más descargada en pocos meses, ha hecho que sus usuarios ahorren un total de US$ 40 millones hasta la fecha. Esto se debe a que en la planeación de gastos se reducen los imprevistos y se establecen presupuestos activos con mecanismos de alerta y control.

A Colombia Finerio ha llegado para trabajar con las entidades financieras del país en facilitar las herramientas y canales de Open Banking y Finanzas Personales, “de forma que la banca pueda ofrecer mejores productos y menor costo para sus clientes, y que estos encuentren en su banco las herramientas para manejar mejor y de forma más transparente su plata”, afirma Nick Grassi, Co CEO de Finerio.

Las PFM son de gran utilidad en la actualidad económica colombiana, con altas tasas de informalidad laboral, ingresos irregulares e inflación al alza. Los altos precios de los alimentos, de los productos y servicios han hecho que las personas tengan que medir mucho más cómo y en qué se gastan sus ingresos. Al apoyarse en la digitalización para manejar sus finanzas, se automatizan registros e incluso, se mejoran hábitos de gasto y puede ser más fácil la inclusión o expansión financiera de las personas.