¿Cómo las plataformas de préstamos online están llegando a personas con escasos recursos?

• Según cifras del último Índice de Inclusión Financiera de Credicorp, el 32% de los colombianos se encuentra poco incluido en el sistema financiero.

• Según el informe de Credicorp, el 61% de los colombianos usa billeteras digitales y el 76% de la población que utiliza servicios financieros en Colombia, lo hace a través de soluciones fintech, conforme datos de Colombia Fintech.

Datos del Foro Económico Mundial sugieren que la inclusión financiera puede aumentar el PIB per cápita hasta en un 14% en algunos países en desarrollo, como Colombia, destacando su impacto en el crecimiento económico y en la reducción de la pobreza. Las fintech, al democratizar el acceso a los servicios financieros, están jugando un papel crucial en este proceso.

En nuestro país, Colombia Fintech, la asociación que reúne a estas compañías tecnológicas financieras, a través de su estudio titulado “Fintech Snapshot 2023-2” aseguró que a julio de 2023 había 346 fintech en el territorio nacional y la mayor parte de ellas, 35,6% del total, se dedica a otorgar créditos digitales.

Asimismo, según datos recientes de RapiCredit, una de las principales plataformas de préstamos en línea en Colombia, se estima que más del 90% de sus clientes provienen de estratos socioeconómicos bajos y medios: “Las personas de estratos 2 y 3 representan el mayor porcentaje de nuestros clientes. El 46% son mujeres y por regiones, el 56% están en las 3 principales ciudades del país (Bogotá, Medellín y Cali), el 44% restante en el resto del territorio nacional en más de 1.000 municipios”, reveló Daniel Materón, CEO de RapiCredit.

Por otra parte, datos de Asobancaria muestran que un 90% de la población colombiana tiene acceso a soluciones financieras; sin embargo, no todos saben cómo usarlas o no lo hacen con frecuencia, es por ello que actualmente los esfuerzos se enfocan en la educación financiera para disminuir el uso del efectivo y mejorar el manejo de las finanzas personales.

Esto demuestra el impacto significativo que las fintech están teniendo en la inclusión financiera de segmentos de la población que tradicionalmente han sido excluidos del sistema financiero formal.

Por eso, uno de los aspectos más destacados de las plataformas de préstamos en línea como RapiCredit es su enfoque en la tecnología y la innovación para

simplificar y agilizar el proceso de solicitud y aprobación de préstamos. Mediante el uso de algoritmos avanzados y análisis de datos, estas fintech son capaces de evaluar el riesgo crediticio de manera más precisa y tomar decisiones de préstamo en tiempo real, lo que permite a las personas acceder a crédito de manera rápida y sin necesidad de garantías colaterales.

Además, RapiCredit está comprometido a ofrecer tasas de interés competitivas y transparentes, lo que garantiza que los préstamos sean accesibles y asequibles para sus clientes. Esta transparencia en las condiciones de los préstamos es fundamental para construir la confianza y la lealtad entre los usuarios, especialmente aquellos que pueden estar menos familiarizados con el sistema financiero tradicional.

“Creemos en el poder transformador de la inclusión financiera. Buscamos brindar acceso a servicios financieros a todas las personas, independientemente de su nivel de ingresos o su historial crediticio. Estamos orgullosos de ser partícipes del cambio hacia una sociedad más inclusiva y equitativa a través de nuestra plataforma de préstamos en línea”, aseguró Materón.

A medida que las fintech continúan expandiendo su alcance y su impacto en Colombia y en todo el mundo, es fundamental reconocer el papel que desempeñan en la promoción de la inclusión financiera y el empoderamiento económico de comunidades marginadas. Plataformas como RapiCredit están demostrando que la tecnología puede ser una fuerza poderosa para el cambio social y económico, al proporcionar acceso a servicios financieros vitales a quienes más lo necesitan.