*La plataforma de verificación de ciclo completo, Sumsub, revisa las estadísticas de datos de fraude de 2022, y las compara con informes del primer trimestre de 2023.

Sumsub, la única plataforma de verificación global que proporciona soluciones personalizables de KYC, KYB, monitorización de transacciones y AML para todo el recorrido del cliente, ha compartido las estadísticas de fraude del 1T 2023 para México y América Latina, y su comparación con el mismo periodo de 2022. La información se basa en los datos recolectados en México, Argentina, Brasil, Perú, Colombia, Chile y Uruguay, durante este periodo de tiempo.

En 2022, los tres principales tipos de fraude en México fueron:

Impresiones fraudulentas: 28% Liveness bypass, un método de fraude en el que los delincuentes intercambian o editan datos biométricos: 19% Documentos falsos/editados: 13%

En el resto de América Latina, las cifras son consistentes con las de México, en cuanto al tipo de fraude más realizado de impresiones fraudulentas: Brasil 40%, Argentina 18%, Colombia 60%, Perú 37% y, finalmente, Chile con 32%.

A partir del primer trimestre de 2023, liveness bypass y los documentos editados permanecieron entre los tres principales tipos de fraude en México, pero el 61% del fraude se atribuyó a documentos físicos falsificados.

Ante el aumento de las amenazas cibernéticas y el robo de identidad, las organizaciones y plataformas están implementando procesos de verificación para garantizar la autenticidad y legitimidad de los usuarios.

Sectores más impactados por el fraude

Los sectores más afectados son también los más regulados. Sumsub descubrió que los tres principales sectores afectados por el fraude en México y Latinoamérica son las criptomonedas, fintech y sitios de apuestas, tanto en 2022 como en el primer trimestre de 2023. De hecho, en México, el porcentaje de fraude en sitios de apuestas aumentó 2.5 veces, del primer trimestre de 2022 al primer trimestre de 2023. Adicionalmente, el sector de Servicios de TI se disparó en 2023, alcanzando un 43% de fraudes. Es destacable que en Colombia, el sector con mayor impacto por los fraudes, son los medios de comunicación en línea.

Los simples controles KYC ya no son suficientes. Para mantenerse protegidas frente al fraude, las empresas deben realizar comprobaciones a lo largo de todo el recorrido del usuario. Las comprobaciones continuas incluyen la supervisión de transacciones, la puntuación de riesgos, el análisis del comportamiento y muchas más.

Fraudes por tipos de documentos

En cuanto a los tipos de documentos que se utilizan para la verificación en línea, según los datos globales de Sumsub, el documento más popular para comprobar la identidad en México y en Latinoamérica, es la INE o credencial de identidad, seguido por la licencia de manejo. Un dato destacable es que el 7.53% de los permisos de residencia mexicanos fueron fraudulentos en el primer trimestre de 2023, y esta tasa aumentó 0.77% en el primer trimestre de 2022 (¡casi un aumento de 10 veces en la proporción de fraude entre los permisos de residencia!).

Identificando quién comete fraude

Los defraudadores de mayor edad en el mundo se encuentran en Estados Unidos. En cuanto a México, la edad media era de 30 años en 2022 y bajó a los 25 en el primer trimestre de 2023. Mientras que, en América Latina, la edad media de los defraudadores era de 27 a 32 años.

En cuanto al desglose por sexos, en el primer trimestre de 2022, más de un cuarto (26%) de todos los defraudadores de México eran mujeres, este número casi se duplicó (43%) para el primer trimestre de 2023. Esta tendencia de incremento también fue observable en Brasil.

En 2023, las horas locales más populares para cometer fraudes fueron las 12 p. m. en México y Brasil, las dos de la tarde en Colombia, las 3 p. m. en Argentina y las 9 de la mañana en Perú.

Nuevas tendencias

Sumsub reúne en un único panel las soluciones de verificación de usuarios y empresas, supervisión de transacciones, prevención del fraude y gestión de casos. La empresa ha detectado en sus datos algunas tendencias mundiales interesantes en materia de fraude, destacando dos que están experimentando un aumento alarmante en México:

1. Verificación forzada

La verificación forzada se ha convertido en una tendencia creciente en todo el mundo. Solo en México, alcanzó el 1.5% de los fraudes en 2022 y 2.1% en el primer trimestre de 2023.

“Hemos visto un patrón de verificación forzada a nivel mundial, cuando es visible que una persona a la que se le toma una foto o que está pasando la verificación de vida, lo está haciendo involuntariamente mientras es retenida por la fuerza de otros. Es alarmante que la proporción de este tipo de fraude esté aumentando. Asimismo, a veces la persona a la que se está verificando está obviamente inconsciente: tal vez durmiendo, tal vez no se encuentra bien o tal vez está bajo los efectos de sustancias. Esto significa que no está participando activa y voluntariamente en el proceso KYC, lo que puede dar lugar a delitos y fraudes financieros, por ejemplo, si no se detectan y detienen a tiempo. Por suerte, estos casos todavía no son muy comunes, pero su existencia es una señal de alarma”, explica Pavel Goldman-Kalaydin, responsable de IA y ML en Sumsub.

2. IA/deepfakes

En México, los fraudes deepfakes hacen su primera aparición en 2023 con un 0.5%, del total de fraudes en el país. Y de manera simultánea, las impresiones fraudulentas que en 2022 alcanzaron un 28%, en 2023 bajaron al 0.7%.

Como explica Goldman-Kalaydin: “los deepfakes se han vuelto más fáciles de hacer y, en consecuencia, su cantidad se ha multiplicado, como también se desprende de las estadísticas. Para crear un deepfake, un estafador utiliza el documento de una persona real, de la que toma una foto y la convierte en un personaje tridimensional. Los proveedores de servicios antifraude y de verificación que no trabajan constantemente para actualizar las tecnologías de detección de deepfakes, se están quedando atrás y ponen en peligro tanto a las empresas como a los usuarios. Actualizar la tecnología de detección de deepfake es una parte esencial de los sistemas modernos y eficaces de verificación y lucha contra el fraude”.